Las SGR, ¿herramienta útil para las Pymes?
Una Sociedad de Garantía Recíproca es una entidad financiera y tiene como objetivo principal facilitar el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (PyMES), otorgando avales que faciliten sus condiciones de financiamiento a través de bancos, proveedores y mercado de capitales.
Podemos definir a los actores y el ciclo operativo de la siguiente manera:
- La SGR está compuesta por “socios inversores” que aportan capital al fondo de garantía
- Los “socios partícipes” son aquellas Pymes que solicitan ingresar a la SGR para ser avalados
- Los Banco ofrecen mejores condiciones de tasas, montos y plazos a aquellas Pymes avaladas por una SGR ya que disminuyen el riesgo de incobrabilidad porque en caso de que la Pyme no cumpla con su obligación, la SGR será la que responda por el pago de la deuda con capital aportado por los “socios inversores”
Por lo tanto para las pequeñas y medianas empresas es un beneficio estar avalado por estas entidades.
Ahora bien, ¿qué sucede en el contexto actual de nuestra economía y esta herramienta?
En la situación actual por la que atraviesa nuestra economía, como lo son altas tasas de inflación, intereses estratosféricos que quitan incentivo a la producción, incertidumbre en cuanto a la demanda, esta herramienta para las Pymes queda prácticamente improductiva. Un dato, en Marzo de 2019, la cantidad de mipymes con garantías vigentes ascendía a 15.946, menos del 4% del total de 417.565 activas dentro de una SGR, según lo informado por el Ministerio de Producción.
La esperanza se abre con esta nueva gestión de Gobierno, con algunas medidas: volcar recursos a incentivar la demanda interna, congelamiento de tarifas de servicios, bajar encajes para bancos que otorguen préstamos a pymes a menores tasas de interés, aumentando hasta un 60% el crédito disponible para pequeñas y medianas empresas. Seguramente en los próximos meses tendremos algunas tasas subsidiadas para incentivar la inversión en producción, lo cual se necesita con urgencia.
Las herramientas que ofrecen las SGR serán un acelerador para el crecimiento de las pymes cuándo la economía se ponga de pie y las empresas deberán trabajar previamente en su ordenamiento contable y financiero para poder aprovechar estas oportunidades.